この記事の要点 貸金業法は借り手保護を目的に上限金利規制や総量規制、取立て規制を定めた法律で、無登録営業は重い刑罰の対象となります。 ファクタリングは民法に基づく債権譲渡契約であり金銭消費貸借契約で...
この記事の要点 給与ファクタリングは金融庁見解と最高裁令和5年判決で貸金業に該当するとされ、貸金業登録のない業者によるものは違法なヤミ金融と位置づけられています。 債権買取を装いながら実態は高利貸付...
この記事の要点 金融庁は令和2年に給与ファクタリングを貸金業に該当すると判断し、貸金業法と労働基準法第24条の直接払い原則を根拠に実質的な貸付けとして注意喚起しています。 手数料は年率換算で数百から...
この記事の要点 保証型と買取型の最大の違いは目的で、保証型は売掛債権の回収不能リスク軽減、買取型は早期現金化による資金調達を主眼とします。 保証型は債権を譲渡せず利用企業が保有し続け売掛先への通知も...
この記事の要点 一括ファクタリングは、支払企業が手形発行業務や印紙税負担、不渡りリスクから解放され、年間数十万円規模の事務コスト削減につながる決済システムです。 納入企業にとっては売掛債権の早期現金...
この記事の要点 建設業向けファクタリングは、工期の長期化や支払いサイトが86日前後と長い業界特有の資金繰り課題に対し、売掛債権を譲渡して支払期日前に現金化する手段です。 民法の債権譲渡を根拠とし、下...
この記事の要点 建設業向けファクタリングの主なメリットは、最短即日の資金調達による工期管理の柔軟性、売掛金未回収リスクの移転、負債を増やさず経営事項審査に好影響を与える点です。 一方で手数料負担によ...
この記事の要点 インボイスファイナンスは請求書を起点とした資金調達の総称で、ファクタリング、売掛金担保融資（ABL）、インボイスディスカウントの3形態を包含する上位概念です。 ファクタリングは債権を...
この記事の要点 注文書ファクタリングは受注時点で発行される注文書を売却し、納品や請求書発行を待たずに将来債権を資金化できる手法で、2020年の民法改正で普及しました。 受注段階での即時調達や最大6か...
この記事の要点 ビジネスローンは金銭消費貸借契約に基づく借入で返済義務があるのに対し、ファクタリングは売掛債権を売却する債権譲渡契約で返済義務が生じない点が根本的な違いです。 審査ではビジネスローン...
